Notre blog immobilier

Idéale pour les amoureux de nature,
cette maison de 3 chambres se situe
au calme de son magnifique parc arboré.

Vous serez séduits par ses possibilités d'évolution.

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Cette maison sans travaux, est idéale pour les amoureux d'espace et de nature.

Vaste terrain clos avec verger et dépendances.

A découvrir !

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Cadre agréable et reposant pour cette maison
de 170m² au coeur d'un jardin arboré de 6400m².

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Réf. 1297

Jusqu'à 30 000 euros !
Le prêt écolo entre en vigueur dès le 1er avril 2009, offrant jusqu'à 30 000 euros à 0% ! Pour qui, sur quels travaux, pour quel montant ? Nous décryptons pour vous le prêt écolo.

 

% !
Le prêt à taux zéro ou PTZ écologique offre un financement sans taux d'intérêt, pour des travaux favorisant l'économie d'énergie. Il prend effet dès le 1er avril et court jusqu'à décembre 2013. L'emprunt se fait sur une durée maximum de 10 ans, avec possibilité de prorogation de 5 ans. Les derniers développements font état d'une rétroactivité pour les travaux ayant débuté depuis le 1er mars 2009.
Pour qui ?
Le prêt écolo touche tous les foyers, quelque soit le revenu imposable. Il s'agit du 1er prêt à 0% ouvert à tous. Il concerne la résidence principale de l'emprunteur.
Quels travaux?
Le prêt écolo s'applique dans le cadre d'un « bouquet de travaux», pour reprendre la terminologie officielle. Vous devez engager 2 ou 3 types de travaux parmi une liste fixée préalablement :

• Isolation thermique des murs extérieurs.
• Isolation thermique des vitres et portes.
• Isolation thermique de la toiture.
• Travaux pour équiper le logement d'un système de production d'eau chaude sanitaire alimenté en énergie renouvelable.
• Travaux pour équiper ou le remplacer un système de chauffage économique pouvant être couplé à un dispositif de ventilation ou d'aération.
• Travaux pour équiper le logement d'un dispositif de chauffage alimenté par une source d'énergie renouvelable.

Le montant des prêts ?
Si vous effectuez 2 types de travaux de la liste précédente, vous bénéficierez d'un prêt maximum de 20 000 euros. Avec un bouquet de 3 travaux,  vous pouvez obtenir jusqu'à 30 000 euros. Dès l'obtention d'un éco-prêt à taux zéro, le propriétaire du logement concerné dispose d'un délai de deux ans pour entreprendre les travaux.
Le cumul avec les autres aides 
Grand avantage du prêt écolo : il est cumulable avec les crédits d'impôt ! Concernant principalement les travaux d'isolation, le prêt écolo vous permet de profiter aussi de 25% d'avantages fiscaux. Cette mesure ne concerne cependant que les foyers fiscaux dont le revenu n'excède pas les 45.000? au titre de l'avant dernière année précédente.

A 15 minutes de Nantes !

Spacieux plain pied contemporain
au coeur du bourg,
avec un jardin clos.

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Entre Nantes et St Nazaire, maison traditionnelle composée de 5 chambres dont 2 au RDC, 40 m² de réception.
Elle vous accueille sur 3360 m² de terrain arboré et pelousé.

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En hameau, agréable plain-pieds de 2006,
de 120 m², avec 4 chambres et
un jardin arboré de 1200 m².

Laissez-vous séduire par sa tranquillité.

Réf. 1255

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Plein Ouest - décembre 2008

 

Les taux d'intérêt ont perdu 0,60 % en deux mois. Les acheteurs retrouvent du pouvoir d'achat immobilier.

La baisse des taux d'intérêt dépasse le demi-point entre début décembre 2008 et fin janvier 2009. Les prêts à taux fixes sur vingt ans (la durée favorite des Français) sont passés en moyenne de 5,40 % à 4,90 % hors assurances. Sur la même durée, les meilleurs dossiers peuvent obtenir un taux de 4,60 %.

Des projets immobiliers facilités

Conséquence de la baisse des taux : vous empruntez davantage à mensualités constantes. À capital équivalent, vous réduisez vos mensualités. Surtout, vous pouvez passer en dessous de la barre des 33 % de capacité de remboursement et décrocher plus facilement votre emprunt. Exemples.

Pour un prêt de 150.000 ? sur vingt ans à 4,90 %, la mensualité est de 982 ?. Début décembre 2008, avec un taux à 5,40 %, elle atteignait 1.023 ?. Aujourd'hui, un emprunteur qui gagne 2.946 ? par mois peut obtenir ce prêt. En décembre dernier, il devait au minimum percevoir 3.069 ? mensuels pour obtenir son crédit.

Pour une mensualité de 1.000 ? et un taux de 4,90 %, vous empruntez 152.801 ? sur vingt ans et vous payez 87.199 ? d'intérêts. Avec un taux à 5,40 % sur la même durée, le montant emprunté descend à 146.573 ? et les intérêts grimpent à 93.427 ?.

Nouvelles opportunités

La baisse du prix de l'argent se poursuivra dans les prochaines semaines. La Banque centrale européenne a ramené son taux directeur à 2 % le 15 janvier. Il était à 4,25 % début octobre 2008. Et les taux des marchés financiers sont en chute libre depuis deux mois. Autant de tendances positives qui se répercutent sur les taux des crédits immobiliers. C'est le moment d'en profiter !

P. Chevillard © De Particulier à Particulier

 

Les nouvelles mesures de soutien à l'immobilier, dont la plupart ont été votées dans le cadre de la loi de finance 2009, devraient bouleverser pas mal d'habitudes.

Nous vous proposons un petit tour d'horizon de ce qui va changer en 2009.

LE PRET A TAUX ZERO

Tout d'abord, le doublement du prêt à taux zéro pour l'achat dans le neuf.

Ce bonus vise tout autant à favoriser l'accession à la propriété qu'à aider les promoteurs qui accumulent les invendus. Les ventes de logements neufs se sont écroulées au troisième trimestre 2008 (-44% sur un an selon la Fédération des Promoteurs Constructeurs.)

Concrètement, dans le cas d'un emprunt de 180 000 euros, le doublement du PTZ revient pour un couple sans enfants, à financer ¼ de son bien, soit 45 000 euros à 0% contre 22 500? précédemment.

L'ASSURANCE EMPRUNTEUR

Autre mesure de nature à baisser le coût global du crédit à terme, la mise en concurrence de l'assurance emprunteur.

Cette assurance, qui couvre les risque de décès, d'invalidité ou encore de perte d'emploi, coûte en moyenne 0,4% du montant souscrit ce qui représente 10 à 15 % du coût global d'un crédit. Les banques présentaient le plus souvent le crédit et l'assurance sous forme d'un pack indissociable. Une pratique qui profitait aux organismes de crédit et aux compagnies d'assurance qui s'affranchissaient ainsi de toute mise en concurrence. Cette mesure devrait entrer en vigueur fin 2009.

L'AIDE AU LOGEMENT

Deux nouveautés.

Premièrement, l'aide personnalisée au logement pour les foyers modestes (APL) est revalorisée (+2,95%). Deuxièmement, un supplément de loyer de solidarité (SLS) est mis en place. Ce surcoût concernera les personnes occupant un logement locatif social dont les ressources sont supérieures aux plafonds définis. Ces deux mesures sont entrées en vigueur le 1er janvier 2009.

Par ailleurs, le changement de destination d'un local professionnel en local d'habitation est simplifié. Ces autorisations ne seront plus demandées pour un local situé en rez-de-chaussée.

En outre, il ne sera plus nécessaire de passer par le préfet pour obtenir son autorisation mais seulement par le maire.

L'ECO PRET

Ce prêt à taux bonifié a remplacé le pass travaux le 1er janvier mais ne sera opérationnel qu'à partir de mars 2009.

Le pass travaux est mort. Vive l'écoprêt à taux zéro. Ce nouvel emprunt permet désormais de financer les travaux améliorant l'isolation thermique ou la rénovation énergétique des logements anciens. Grâce à ce nouveau dispositif. Un propriétaire désirant réaliser des travaux pour réduire sa consommation énergétique peut maintenant emprunter un maximum de 30 000 euros par logement, dans limite de 300 euros par m2 de surface habitable. La durée de l'écoprêt doit encore être validée par décret. Elle fluctuera selon le type de travaux réalisés.

Attention cependant, les modalités de financement par les banques sont encore en cours de négociation.

Ce mécanisme devrait être effectif à partir du deuxième trimestre 2009.

LES TRAVAUX FINANCABLES

Parmi les travaux finançables on trouve : l'isolation thermique des toitures, des murs donnant sur l'extérieur, des parois vitrées donnant sur l'extérieur. Seront également pris en charge la régulation ou le remplacement de systèmes de chauffage voire la production d'eau chaude sanitaire à partir du moment où ils sont plus économes ou alimentés par une énergie renouvelable.

Attention toutefois, l'écoprêt ne sera pas cumulable avec le crédit d'impôt sur les travaux d'économie d'énergie .

Certes des exceptions existent pour profiter partiellement de ces deux mesures. C'est le cas lorsque l'un des équipements choisi est exclu d'un des deux dispositifs. Ainsi des panneaux photovoltaïques dont le financement n'est pas assuré par l'écoprêt mais par le crédit d'impôt. Il sera donc possible de profiter d'un crédit d'impôt lors de l'achat de cet équipement tout en bénéficiant de l'écoprêt pour ses travaux.

Le gouvernement estime à 80 000, en 2009, le nombre de logements qui pourraient être rénovés grâce à ce nouveau mécanisme. À terme, ce sont 400 000 logements par an qui sont visés.

Le coup de pouce fiscal pour l'équipement écolo s'ouvre à de nouvelles dépenses

Bonne nouvelle, si vous souhaitez équiper mieux isoler votre logement ou l'équiper de panneaux solaires : les déductions fiscales liées à l'achat de ce type de matériel sont reconduites. Le coup de pouce fiscal subit cependant quelques transformations.

La version 2009 du dispositif d'aide prévoit des réductions d'impôts annuelles oscillant entre 25% et 40 % du prix de l'équipement (contre de 15 à 50 % précédemment.)

Toutefois, le régime à été étendu à de nouveaux postes. Désormais les frais de main-d'ouvre seront pris en compte pour les travaux d'isolation thermique des parois opaques au taux de 25 % pour les logements les plus récents ou 40 % pour ceux construits avant 1977. Le crédit d'impôt couvrira la moitié des frais du diagnostic de performance énergétique (DPE) (hors contraintes obligatoires dans le cadre d'une revente ou d'une location). Ce dispositif sera également étendu aux bailleurs s'engageant à louer leur bien pendant au moins cinq ans à raison de 8 000 euros par logement.

LES EQUIPEMENTS EXCLUS DE L'ECO PRET

En revanche, plusieurs équipements seront désormais exclus du dispositif.
Ainsi des chaudières à basse température ainsi que les pompes à chaleur « air-air »
Par ailleurs, le taux applicable aux appareils de chauffage au bois et aux pompes à chaleur (50 %) est réduit à 40 % pour les dépenses réalisées en 2009, puis à 25 % pour celles réalisées en 2010 (sauf pour les logements achevés avant 1977).

L'ensemble de ces aménagements s'appliqueront aux dépenses payées à compter
du 1er janvier 2009.Le plafond de dépenses demeure inchangé à 8 000 euros pour une personne seule et de 16 000 euros pour un couple.

Ce mécanisme d'aide rencontre un succès croissant depuis sa création en 2005. Il bénéficié a plus de1,25 million de foyers (pour les dépenses effectuées en 2007) selon le gouvernement.

Les acheteurs de logements "basse consommation énergétique" (2 à 2,5 fois plus économes en énergie) pourront désormais bénéficier d'une prime. Cette aide prendrait la forme d'un crédit d'impôt plus sur les intérêts d'emprunts amélioré (40 % sur 7 ans au lieu de 40 % la première année et 20 % les quatre suivantes.) Ces dispositions s'appliqueront aux acquisitions réalisées à compter du 1er janvier 2009 pour le crédit d'impôt sur les intérêts d'emprunt.

Ce coup de pouce est théoriquement le bienvenu. Néanmoins ce type de constructions restent extrêmement rares en France. D'une part les coûts sont jugés trop élevés. Le surcoût d'un bâtiment à basse consommation d'énergie est le plus souvent de 15 et 20% supérieur à celui d'une construction classique. De plus les difficultés que rencontrent aujourd'hui les professionnels de la construction ne les encouragent pas à s'aventurer sur de tels projets "Toute mesure d'aide est bonne à prendre. Mais vu de l'ampleur de la crise, les promoteurs ont sans doute d'autres priorités. Construire économe coûte cher et les acheteurs ont déjà du mal à financer les projets au coût du marché .

Les logements achetés dans le cadre des dispositifs de défiscalisation "Borloo" ou "Robien" recentré » devraient être inclus dans le dispositif. Cet élargissement de la mesure doit encore être validé par décret. Il interviendra donc plus tardivement.

 

[Source : Les Echos.fr 05/01/09  - 18H08  ]

Les taux moyens des prêts immobiliers s'établissaient à 5,01% en décembre, contre 5,15% en novembre, selon l'Observatoire Crédit Logement/CSA. Le repli des taux aux particuliers est enclenché et un retour vers un taux moyen de 4,50% dès le printemps 2009 est "envisageable".   

La baisse des taux des prêts immobiliers est confirmée. Après les courtiers en ligne et notamment Empruntis.com qui annonçait dès la mi-décembre une baisse des taux d'intérêts, l'Observatoire Crédit Logement/CSA vient de confirmer cette tendance. "En décembre 2008, les taux des prêts du secteur concurrentiel (hors assurance et coût des sûretés) se sont établis en moyenne à 5,01% (5,04% pour l'accession dans le neuf et 4,96% pour l'accession dans l'ancien)", explique le communiqué, avant de préciser que "le mouvement de repli des taux des crédits immobiliers aux particuliers semble donc bien enclenché".

Un taux moyen de 4,50% au printemps

Progressivement le marché se fluidifie. Début décembre, la BCE a baissé son taux directeur à 2,50%. De cette façon, les banques ont pu emprunter à un coût plus faible des liquidités destinées à alimenter le coût du crédit. Les taux interbancaires ont nettement fléchi, mais les tensions demeurent et le marché du crédit n'a toujours pas retrouvé son activité normale. En dépit des difficultés persistantes de financement et de refinancement de leur production nouvelle, la plupart des établissements de crédit ont cependant choisi de commencer à répercuter les baisses des taux de refinancement de la BCE et le recul des taux est rapide. "La baisse qui s'amorce pourrait être rapide : le retour vers un taux moyen de 4,50 % dès le printemps 2009 est maintenant envisageable", selon l'Observatoire.

Avec l'aggravation de la crise financière et la crise de liquidité rencontrée en automne 2008, la hausse des taux s'est poursuivie jusqu'en octobre 2008 et s'était interrompue en novembre. "En décembre, le mouvement s'est retourné : en novembre, 79,9% des prêts étaient à un taux supérieur à 5,00% et surtout 8,5% à un taux supérieur à 5,5% ... en décembre, ces mêmes proportions étaient respectivement de 55,6% et surtout de 3,8%", conclut l'Observatoire.

 

[Lesechos.fr 23/12/08  - 01H04  ]

Après avoir fortement augmenté en octobre, les taux d'intérêts des prêts immobiliers baissent pour le deuxième mois consécutif en décembre. Plus fortement sur les durées d'emprunt comprises entre 7 et 20 ans. De nouvelles baisses sont attendues pour début 2009.      

Depuis le début du mois de novembre, les taux d'intérêts des crédits immobiliers sont orientés à la baisse et décembre a confirmé cette tendance. Relevés le 15 décembre, les taux des prêts immobiliers avaient baissé  partout en France, de -0,05% à 0,60%, selon les observations du courtier en ligne Empruntis.com faites auprès de plus de 100 de ses partenaires banquiers ( retrouvez les taux régions par région). Après ce premier tour de piste régional, le courtier en ligne livrait hier, le 22 décembre, les taux moyens constatés selon les différentes durées des prêts. "Les taux du marché se situent aujourd'hui à 5,00% sur 15 ans et 5,15% sur 20 ans", explique empruntis.com dans un communiqué. C'est encore beaucoup comparé à l'année dernière où en décembre les taux moyen pour les prêts à 20 ans n'étaient que de 4,85%, mais c'est déjà beaucoup mieux qu'au plus fort de la crise des liquidités qui a touché les banques, en octobre 2008, avec un taux d'intérêt moyen sur 20 ans qui atteignait alors son plus haut annuel à 5,40%.

 

Christine Lagarde, ministre de l'Economie, vient de présenter un projet de réforme ayant pour but d'empêcher les banques d'imposer leur lot "crédit immobilier - assurance emprunteur" à leurs clients.

La majorité des emprunteurs ne savent pas qu'ils sont effectivement libres de choisir leur assureur (à condition de fournir une garantie équivalente à celle proposée par le banquier), et souscrivent directement l'assurance proposée par leur banque, pourtant souvent plus chère. Car les banques parviennent souvent à imposer leur propre contrat d'assurance de prêt, en proposant généralement un taux de crédit plus intéressant, si l'emprunteur le choisit.

Pour éviter ce type de pratique, la Fédération Bancaire Française s'est donc engagée à favoriser la comparabilité des offres pour permettre aux clients d'exercer leur choix et de faire des économies sur leur assurance. Dès le 1er janvier 2009, les banques devraient ainsi avoir l'obligation de remettre à leurs clients un document d'information, préparé en concertation avec les associations de consommateurs, sur l'assurance emprunteur : coût mensuel en euros, couverture en cas de décès, d'accident, d'invalidité ou de chômage.

Emprunteurs : comparez dès aujourd'hui les offres des assureurs avec Assurland et faites des économies !

NB : Si vous avez déjà souscrit un contrat d'assurance pour votre prêt, n'oubliez pas que pouvez le résilier tous les ans à sa date anniversaire pour le remplacer par un autre contrat

 

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